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• 生命保険の種類と特徴

保険は「第一分野」「第二分野」「第三分野」に分類され、生命保険は「第一分野」に当たります。ちなみに「第二分野」は損害保険、「第三分野」はがん保険を始めとした医療保険や疾病保険などです。生命保険が保障できる対象をさらに細かく分類すると、大きく3タイプに分けることができます。1つ目は被保険者が死亡時に保険金が支払われる「死亡保障」、2つ目はケガや病気の治療費・入院費用を保障する「医療保障」、3つ目は老後の生活に備える資金や教育資金、子供へ遺す資産を保障する「老後･貯蓄保障」の3タイプです。これらは、1つの生命保険で複数のタイプが組み合わさっていたり、特約によって複数タイプの保障をひとまとめにできたりするのが一般的になっています。

生命保険は、「無事、健康に過ごしたときでも、払った保険金が返ってくるの？」という切り口で保険を分類することもできます。それが「掛け捨てタイプ」と「貯蓄タイプ」です。掛け捨てタイプは一般的に月々の保険料が比較的安い代わりに貯蓄性が低く、満期時や解約時に保険金として戻ってくることはほとんどありません。つまり「保険期間中に病気やケガに遭わず健康なまま生活を送ると、保険料が戻ってこない！」のです。定期保険などが、この「払ったらそれきりタイプ」で、「掛け捨て」と呼ばれています。一方、満期日が設定されており、その日まで健康に過ごしたときに満期保険金が支払われる保険もあります。こちらを貯蓄タイプと言います。このタイプは保険期間の途中で解約をした場合でも、解約返戻金が戻ってくる可能性があります。ではどちらのタイプの保険を選ぶのがいいのでしょう？ポイントは「貯蓄と生命保険を切り離すか、それともいっしょに行うか」という点です。保険会社に貯蓄を任せず自分でより効率的に資産運用を行いたいと思っているなら「掛け捨てタイプ」、資産運用にかける手間を減らしたいのであれば「貯蓄タイプ」がオススメです。老後資金の作り方や自分の性格なども考慮して、最適なタイプを選びたいですね。

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